那会儿，我刚踏入社会，工作没多久，工资不高，就想着有信用卡和网贷应急挺方便的。生活中难免遇到些小意外，比如工资发得晚、家人生病，用钱的地方特别多。当时因为买了个新手机，又帮朋友垫了一笔急用钱，我佰仟金融上借了20元。想着只是小额借款，还的压力不大，没想到后来因为收入跟不上，出现了逾期。

我被催收的那些事儿

第一次逾期的时候，平台只是发来了短信和APP通知，说我当天没有还款，提醒我赶紧还钱。后来几天，电话陆续打了过来，主要是客服温和地提醒借款逾期了，赶紧补上，不然影响征信。我一开始比较紧张，觉得是不是一天两天都不行，会不会立刻被起诉。其实短期几天或者一两周内，平台只是不断提醒你及时还款，催得比较勤。

差不多拖了快一个月，催收力度有点升级了。短信、电话，有工作人员加我微信，还打了家里座机，但没有直接上门。电话里有时候会说影响征信，会收取逾期利息和违约金，我心理上的压力非常大，总担心20元这么小的金额会不会直接被告上法庭。

20元逾期会开庭吗？

我那会儿也去咨询过身边的朋友，翻查了一些案例。实际上，不太常见因为20元这样的“小额”就立刻闹到法院开庭。逾期初期，平台主要还是靠电话、短信这些方式催收。等几个月真的还不上，金额如果不大，比如几千元，像佰仟金融这种也不一定第一时间立案，大部分还是先想办法和你协商，看能不能还点再分期。

但并不代表不会被起诉。我有个朋友就是因为欠了佰仟不到五千块，足足拖了一年，后来收了法院传票去开庭了。所以说，如果时间拖得特别久，金额加上各种违约金和利息，平台觉得追还划算，是有可能选择法律途径解决的。

逾期多久会被起诉，法律责任到底有多大？

以我的经验，如果逾期刚开始那一两个月，还没被法院起诉，主要是催收和提醒为主。但如果你一直不还，对平台的催收置若罔闻，时间一般拖到三个月、六个月甚至更久，平台会评估整体欠款金额和你的还款意愿，才可能考虑走法律程序。

一旦走到法院立案这一步，你会收到法院的通知或者传票。届时就要按照要求去配合法院流程。当事人要承担诉讼费用、可能会被判决按合同约定支付本金、利息、罚息以及相应的违约金。如果你判决后还不执行，理论上会被列入失信人名单，影响今后贷款、乘坐高铁飞机等日常生活。

但就20元的金额只要主动沟通说明情况，平台多数还是更乐意协商，哪怕是先还一部分、剩下的分期慢慢还。平台也不希望投入过高的诉讼成本，而对方还无力还款。

我怎么靠谱走出逾期困境？

那段时间我的心理压力确实挺大，总担心担责、被起诉，每天手机响都不敢接。后来想明白了，欠款不是躲就能解决的。于是我主动给平台客服打电话，说清自己的实际困难，并且给出具体还款计划。只要你有还的意愿，平台也会提供一些分期、减免利息的小方案，这样彼此都省心。

我工资分期慢慢还清了这20元，因为是主动沟通、还的也不是特别拖，信用并没有被全面拉黑。但是，征信报告上还是有一次逾期纪录。这也给我留下了警示，短暂逾期后果相对比巨额欠款只是“小教训”，但不要觉得20元金额小就可以不当回事。

我的感悟和经验分享

其实遇到逾期，尤其是金额不是很大，正确的处理方式就是别逃避。催收不会一开始就上门或者起诉你，平台和你一样都是想把款项处理好。多沟通、早沟通，敢于正视自己的欠款，对大家都好。每个月哪怕只还得起一点，也要积极表态，千万别断联、消失。

有条件还是建议开源节流，把这些小额欠款尽快处理掉。如果真的到了被起诉的程度，也是可以法院调解环节尝试和解。欠款以后千万别觉得压根没事，也不用惊慌不安。保持理智，积极配合，才能把问降到最低。

对我这次佰仟金融逾期让我成长了不少。不管以后做什么，理性消费、合理借贷比什么都靠谱。最近几年，消费金融监管也越来越严格，大家一定要守好自己的信用记录。不然小钱拖成大麻烦，得不偿失。

希望我的真实经历能给正处相同经历中的伙伴一点启发。有问不要慌，办法总比问多。