去年上半年，由于工作不太顺利，我手头的积蓄用得差不多了，加上每个月的各种生活开销，信用卡很快刷爆。那时还想着，靠下个月工资还能撑过去，结果连续几个月工资都没有按时发，卡费就拖成了逾期。朋友推荐的几个网贷平台也用上了，越用越多，结果越陷越深。大概到了第六个月，手机上突然每天都能收到各种短信，其中有一类内容是“启明调解中心工作人员，因你未按时还款，可协商还款，尽快联系……”第一次看到还吓了一跳，心里特别慌，不知道该怎么办。

收到“启明调解中心”的短信，我第一反应是什么？

当时看到“调解中心”这几个字，总觉得事情好像变严重了。感觉自己成了个大坏蛋，开始胡思乱想，会不会被起诉，甚至被拉入黑名单，无法买票出行？我仔细回想自己借过哪些钱，不太记得有和什么调解中心联系过。短信里还带个电话号码，说要我立刻联系，否则就会怎样怎样。紧张，但我心里也还是有点保留。

家里翻找各种合同、还款信息，发现卡和网贷确实有逾期未还，但没哪家平台直接说过会有“启明调解中心”来介入。心里觉得奇怪，但因为手头确实有债务未还，也害怕是真的，所以并没有马上删短信。

查了查网上的评价，这种短信到底真的假的？

后来我网上查了好久，发现有挺多和我一样情况的人也有收到过类似的调解中心短信。很多人说，并不是官方部门，而是部分催收公司或者第三方平台，用各种名称让人赶紧还钱。也有帖子说，有人按短信内容联系后，被诱导转账到个人账户，钱没还到账单里，反而被骗。看到这些，我不敢随便操作，甚至连短信里的回电号码都没敢直接拨过去。

我想了想，有些事情得靠正规渠道处理，不能光看一种短信或者电话就吓到乱了阵脚。主流的银行和正规的网贷平台，都是他们的APP、客服电话里面找得到相关信息的。如果有大事、协商或者起诉，肯定有官方渠道通知，不会只有一条短信。

和身边朋友聊了聊，大家的应对方法不一样

我把这个烦心事和身边的朋友说了，才发现收这种短信并不新鲜。有的朋友告诉我，他一收到此类内容就拉黑了，也从未出事。有的朋友则是直接回拨了对方电话，但对方不停催促他立刻转账，而且来电号码时常变化。还有一个朋友说，之前还真接到过一个“调解员”自称要代表法院递交起诉材料，让他立刻交保证金，他当时担心，后来发现对方账号竟然是私人姓名，就没转钱。

大家都说，面对各种催收短信、陌生电话，首要是冷静。因为一旦慌了，对方怎么说你怎么信，就容易做错决定。最重要的还是核实信息，及时和平台或者银行的客服核对，而不是看到啥消息就信啥。

我个人后来的应对方式和一些教训

我也曾试过，隔天就跳出来一堆“调解中心工作人员”电话，连着好几天都打，电话里各种语气都有，有的还说“马上把你列为逃债人员，上缴法院”。我一度很慌，可总觉得，这么大事银行和平台没通知，只有陌生电话，挺反常。

我索性装傻，专门去银行和网贷APP的官方渠道查我的欠款、催收和协商信息。发现这些平台即使委托过外部催收机构，通知上也会显示清楚。只要是合规的催收方式，从未让我转账到私人账户或者莫名其妙的第三方。自己查信息，我看得更明白、心里也踏实多了。自那以后，碰到任何可疑短信，我就截图留证，先不理会，并官方平台核实自己的欠款和协商进度。

银行和平台是如何正规协商还款的？

后来我实没办法，主动联系信用卡银行和正规的网贷平台寻求协商。他们流程很正规，会告诉我可以怎么样申请分期、停息甚至减免利息等，而且所有方案和还款计划都必须正规的合同确认，不会让你私下转账，一切信息都会APP或者官方客服电话明确体现。银行客服也从来没发过什么“调解中心”短信，最多是“温馨提醒”及时还款。

我也问了银行客服是否委托过调解中心，得到的回复是“我们的催收团队都是银行或合作的正规外包公司，不会用个人名义让你转款，更不会用非官方账号收钱。”这下我彻底安心了，知道只要走正规平台，自己的钱不会白丢。

我的一些体会和建议，给遇到类似短信的小伙伴

收到陌生短信或者催收信息，不要着急回复或者转账。哪怕欠款真的存，也要平台、官方APP、客服热线自己核实，确认消息真假；被陌生号码威胁恐吓，尽量冷静，不要过度焦虑。正规流程一般按法规操作，不会用恐吓、污蔑甚至说“马上起诉”来吓人，更不会让你转账到私人账户。注意维护自己的个人信息，遇到要求提供身份证、银行卡、验证码等情况一定谨慎分辨，避免信息泄露。

如果真的欠债，可以主动作出还款计划，和银行、平台协商，有时候他们提供的分期方案或者停息服务会帮到大忙。我现也还慢慢还款路上，不过心态平稳很多，再也不怕那些莫名其妙的短信，也不会被半夜电话吓醒了。和自己和解，走合规道路，日子会慢慢变好。