去年因为家里突发点状况，本来收入就不算宽裕的我一下子陷进了借贷的漩涡。信用卡用到额度顶了，还是差点钱，就携程金融上也借了一笔。刚开始想着还款日马上有工资发下来凑一凑能还上，结果计划赶不上变化，工资到账一拖再拖，我很快遇上了逾期。那段时间整个人心头一直压着块石头，每天刷手机也紧张，电话信息都怕是催收，睡觉都不安稳。

逾期刚开始短信、电话密集轰炸

携程金融逾期之后，他们的催收行动还是蛮快的。大概到期当天还没到账，马上就收到短信提醒，说我已经逾期要及时处理。起初，短信一天一条，简单提醒我有债务未还，逾期会有额外费用。如果还是没还，到了第二三天，电话就开始打进来了。电话一接对方态度倒还算客气，就是强调会有逾期利息和影响征信问，让我尽快把钱凑齐了还上。

逾期一周以后催收升级，压力加大

日子一天天过去，我迟迟没能还上，手机里的提醒信息也开始更加频繁。催收人员电话变得急躁，话里话外开始表示如果再拖下去有可能影响更严重。有那么一两次，对方还点到了“如果你还是不还，平台会采取法律措施”，但有没有说一定什么时候起诉。他们会重点强调逾期带来的违约金和利息累计，说得我愁上加愁。

逾期多久可能被起诉？时间不一但得提防

其实我也查过资料，携程金融这种借贷平台，逾期多久会真正走到起诉这一步，时间并没有固定说法。有的朋友催了几个月也就不了了之，有的听说刚逾期一两个月平台就开始发“律师函”，不过多数情况下，平台会催收一段时间后才考虑法律途径。整体来看，欠款金额比较大或者拖欠时间较长的，平台走法律程序的可能性会高一些。好像一般超过三个月没一点还款动作，平台会评估是否真的起诉。

平台起诉之前通常还会给通牒，说如果什么日子之前还不处理，就要准备走法律程序了，这时候就更不能掉以轻心。

逾期利息和违约金小金额时间长也能拖成大雪球

刚开始逾期时我以为不过多几天的利息和罚金，但等到一月底一算，发现比预期高出不少。携程金融借款合同里写得比较细，有日利率、罚息和违约金等内容。实际操作中，逾期部分利息每天都涨，加上违约金、服务费累加，哪怕最初欠的不多，时间久了压力也很大。

我仔细看合同才发现，逾期一天收一天利息，逾期罚息利率通常会比正常高，长时间不还那数字真是蹭蹭往上涨。后来我找过客服协商，看能不能减免一部分，客服回复得比较机械，大意就是希望早日还款，具体费用按合同履行。

面对逾期，该怎么应对？我的处理办法

逾期带来的焦虑不少，尤其催得紧的时候偶尔都失眠抑郁。我出一点，有问还是得面对。有段时间我看网上一些建议，说可以装死等平台妥协，实际真的很难。最重要的是，千万不要电话不接信息不回，那样反而会让平台觉得你逃避，万一真进入法院流程，协商余地会小很多。

实际应对我采取了

1.主动和平台沟通，说明经济困难，但会努力想办法还款。

尝试协商分期还或者减免罚息，平台基本很强硬，但表达了诚意之后，有一次确实给我延了几天的宽限期。

及时关注自己的征信报告，携程金融逾期一般会上报征信，对以后贷款买车买房都有实际影响，这一点心里要有数。

有一点点余钱就先还点部分金额，至少让平台看到还款意愿。

起诉之后什么后果？征信、费用、生活都会受影响

我身边有同事被携程金融起诉过。流程上其实也很清晰，平台会本地法院提交诉讼，法院会传唤债务人。债务人如果不回应，也不还钱，法院就会出具判决书，这时候本金和利息外，还会有一定的诉讼费用、律师费等附加费用。法院有权冻结账户、查封财产，如果还继续拖着，甚至有失信人黑名单公示、限制高消费等麻烦事。

一般情况下，到了法院这一步，平台也希望协商。所以，最好还是被起诉前解决，能够减轻压力，避免丢工作、生活被影响。

写结尾的感受和一点建议

负债逾期的滋味真的是苦。如今回头看，好当时没有选择逃避，花了很长时间和很多精力，总算把最麻烦的一笔债务还上了。我的感受是，只要还有沟通和协商的机会，使劲试试看，不要让逾期时间拖得太久，费用会越滚越大。甚至如果实有困难，也可以向法律援助机构咨询一下，争取合法合规地解决这类问。日子再难，也要想办法把信用慢慢修复回来，后面生活好办。希望大家都能早日还清债务，重拾平静的生活。