一个曾经负债累累的人，我很理解大家遇到逾期电话骚扰时那种慌张紧张的心情。尤其是接到一些陌生号码的催收电话，比如95849开头的，第一反应往往是“是不是银行的”，然后是“我接听了会不会被追责”，“不回短信会不会留案底”。今天我结合自己的实战经历和后来咨询到的相关知识，谈谈关于类似电话、信息的接听和回复问，以及逾期后正确的处理方式。

接听催收电话但没回信息，会有法律风险吗？

催收电话到底该不该接？

刚开始那会儿，我的内心戏很足不接电话，是不是显得我心虚？接了是不是就会被“套话”？其实后来发现，不接电话只会让对方不断换号码、增加联系频次，有时还会影响后续协商还款。很多银行外包催收公司，是流程规定内打电话、发信息，目的还是希望我们尽快联系银行或者主动协商解决。

经验下来，好好接电话，确认催收方身份，了解自己的逾期情况，表明自己有还款意愿但目前确实有困难，反而能减少骚扰、降低压力。遇到态度蛮横、恐吓威胁那种，一定要理性感性分开处理，保护好自己的个人信息。

面对逾期，如何自我调整心态

有一阵没敢跟家里人说负债的事，一个人扛着，晚上失眠焦虑。后来实顶不住，借助网络、身边朋友聊了聊，思想上放开了不少。我提醒自己逾期不是世界末日，每年全国范围类似的情况很多，并不是只有自己一个。不能因害怕被“拉黑名单”、被告就逃避或自暴自弃。

自我调整的时候，可以试着分析自己的收入支出，每月能省下多少钱，列明最紧急要解决的是哪张卡、哪笔贷款。家里有情况的可以适当让家人知情，寻求理解。全部还清不容易，但只要慢慢还，总会有头。

和银行或平台主动沟通效果更好

拖了大约两个月后，我硬着头皮先联系了发放贷款的银行。态度非常诚恳，详细讲出现真实困难，比如收入减少、短暂资金链断裂等，并表达了积极想要还钱的意愿。银行方面听完以后，给我提供了分类还款、延期还款的几个选择，有的正规平台甚至给了一定的免息期。

官方渠道沟通，至少能避免被外包公司反复“花式”催收，也防止对后续征信造成更严重影响。有能力的可以多和银行谈一谈协商，实还不上也可以咨询法律援助，千万别想着拖下去或者用新的贷款“拆东墙补西墙”。

如果收到法院或者正式法律通知怎么办？

我有一个朋友欠款比较多，后来真收到了法院传票。这类的情况大家一定要重视，最好自己或委托家人朋友按通知要求及时出庭或回应。不到庭也会直接判决，执行阶段还可能被冻结账户、信用卡。所以收到此类通知千万别忽视，一定申请调解或分期还款。

个人避免遭遇“催收骚扰”的几点经验

1）不要轻易点击不明短信里的网址或下载附件，保护自己的信息安全。

2）各家银行的客服电话和催收电话可以提前存进通讯录，便于识别哪些是真正单位来电，哪些是“理财诈骗”。

3）与催收沟通，坚持所有协商要求走书面或正规平台，保留沟通记录。

4）经济遇到困难及时与放款机构沟通，而不是断联后被动挨催收电话。

重新生活的信心

经历过那段时间，就知道负债被催收确实很煎熬，也深刻体会“守信”和做好个人财务规划有多重要。只要愿意面对，积极和金融机构联系，大多数问都不会是“死胡同”。解决逾期后，我逐渐建立了记账、理性用卡的好习惯，现生活越过越踏实。希望每一个看到这的朋友都能勇敢面对财务问，早日走出低谷。