2016年的时候刚毕业不久，刚开始工作生活，想着靠一张广发信用卡应急一下，额度也不小，直接办了15万。起初刷卡很爽，每个月还款压力不大，可到后面换工作、生活压力增大，收入不稳定之后，信用卡账单就越来越难还。想着扛一扛，结果没想到拖着拖着，彻底逾期了。这一逾期，就是八年。

一开始逾期时，心里很慌，非常害怕。每天银行的电话短信都让我寝食难安，家里人也被骚扰过，有时候朋友也会收到银行的提醒电话。那阵子情绪低落，焦虑到失眠。逾期不是一瞬间发生的，倒也没有想过会拖这么久，最初想着熬过一两个月就能还上，结果生活并没有按设想来。

让我觉得奇怪的是，这么多年过去了，15万的信用卡逾期始终没有被起诉。期间也查过征信，看过各种网贷逾期、信用卡逾期的视频和文章，了解到逾期后银行有可能会法律手段来追偿。但我这边一直没有接到法院的传票，也没有被银行正式起诉。倒不是说没有压力，银行的催收电话和短信还是有，不过到后期频率少了很多，重点也转移到协商还款。

逾期八年，影响到底怎么样？从我个人经历初期影响是真的很大。不管是征信还是生活，都会受到很大影响。比如征信报告里信用卡逾期的信息会显示，只要有逾期记录，办房贷、车贷、其他信用卡基本都难。还有一些用卡的福利和服务会直接被银行取消，比如积分、额度调整等。

进入逾期后两三年，那阵子银行催收力度大，每天电话轰炸，偶尔会威胁说起诉，但始终没有实际行动。后来逾期四五年，银行变得更加温和，会主动打电话询问能否协商还款，甚至提出分期、减免部分利息。而逾期到六七年，银行基本就只剩下电话和短信，态度既不像刚逾期时那么严厉，也没有完全放弃。征信上逾期记录依旧存，但生活影响慢慢弱化，比如没有被法院列为失信名单，也没有影响日常消费、居住。

关于逾期时间是否越长影响就越小，我只能结合自己的情况来讲。从情感上，时间确实会让很多事情变得淡化，银行的催收、个人的焦虑、家庭的压力都会慢慢减轻。但征信上的逾期记录并不会随时间消失，只要没还清款项，这个记录一直存。部分业务如贷款、信用卡申请会受到影响，但如果没有大额消费需求或者需要贷款买房买车，生活还是能继续。银行和金融机构会更加谨慎，但日常生活消费、工作、出行等不会受到严重影响。

我逾期期间，高度关注广发银行的动作，也了解了起诉流程和风险。银行起诉的概率确实和金额有关，但也跟个人实际还款能力、资产状况、合同细则、政策变化有关。逾期后八年没被起诉，一部分是因为自己没有明显财产流动、房产、车辆，也没有其他银行资产储蓄，所以银行可能觉得追诉成本高于回收率。还有一部分是银行本身会评估客户的还款能力和资产状况，确定是否进行法律追诉。不是所有逾期都一定会被起诉，也不是一定不会被，具体情况不同，影响也不同。

逾期时间长了以后，心理压力慢慢减轻。起初真的不敢和家里人坦白，但后面沟通，家人也理解我的处境，没再追问。银行催收的频率和力度都弱化了，生活逐渐恢复正常。也慢慢学着调整心态，接触理财知识，尝试重新建立信用。征信上逾期记录是存的，但影响主要是金融业务方面，对于普通生活影响渐渐减轻。

说实话，逾期这几年我也试过各种方法，比如主动跟银行协商，还尝试过部分还款。但银行通常要一次性结清或者按照他们的分期方案还款，不能接受完全无力还的状态。期间也有银行提出减免，但幅度不大。银行主要还是希望客户能自愿还款，至于起诉，更多是用来施加压力。实际要不要起诉，他们会根据客户实际情况来定，不是所有逾期都会走法律程序。

目前我的广发信用卡逾期状态还，征信上有记录，但不能申请信用卡和贷款外，其他方面影响并没有之前那么严重。银行的电话也只偶尔打一次，而且内容都是询问还款意愿，态度也比以往温和。也正因为逾期时间长，银行基本认为恢复还款的可能性不大，所以不会像初期一样大力催收。生活层面，工作、交通、居住没有受到实质影响。金融方面，征信需要再观察几年，部分信息可能会时间推移而消除。

从自己的经历来看，信用卡逾期不是人生的终结，影响只是阶段性的，时间流逝会逐渐减弱，但并不是完全消失。银行和金融机构关注的是你是否还款及信用状况，逾期时间长虽影响变轻，但始终存。想要彻底恢复信用，还是需要积极还款、协商，保持良好的生活和财务习惯。生活本身还要继续，保持健康心态，学会理性面对逾期这件事，比单纯焦虑和逃避要好。