前几年刚毕业那阵子，我北京打拼，想着用信用卡和部分网络贷款解决一些资金周转的问。起初还款都很顺利，但是由于工作变动和个人消费没有规划好，渐渐的我身上的债务压力越来越大，有那么一阵子，各种银行催收、网贷短信、甚至有律师函发到我家里。那时候每天手机铃声一响，心里就咯噔一下。

我印象最深的是，那段时间忽然收到所谓“仲裁委员会”的来信，说我和某家金融机构之间存借贷合同纠纷，要启动仲裁程序。信里有“中卫仲裁委员会”的公章，而且措辞很正式，跟以前收到的催款短信完全不一样。这导致我一时之间分不清，仲裁到底是不是催收的手段？仲裁委员会到底算不算催收机构？后来走过一些弯路，费了不少心思，终于搞清楚这里面的门道。今天想把我的亲身经历和体会分享出来。

仲裁委员会到底是什么？

那会儿我带着疑问去网上查了很多资料，也咨询了法律专业的朋友。其实仲裁委员会并不是金融机构设立的“催收公司”，像“中卫仲裁委员会”这类正经的仲裁机构，他们的职能和定位，其实和我们常说的催收是有本质区别的。

举个通俗点的例子，仲裁委员会类似于民间解决经济纠纷的“调解法庭”，他们不会主动替银行、金融公司到处打电话追账、发恐吓短信、或者上门。我当初收到的仲裁书，其实是因为签贷款合同时勾选了“争议仲裁解决”这个选择，这种仲裁相比法院程序可能简单一点，效率高一点，但还是受到国家法律的规范和约束的。

“催收”是怎么一回事？

我之前信用卡逾期后，每天都能收到“您好，请尽快还款，否则将诉诸法律”“这条短信律师函使用”“再不还钱就起诉你之家人工作单位”等花式短信，电话一遍遍打，还偶尔有自称律师的人发微信。这种模式大家应该都不陌生——这就是市场上通常所说的“催收”。主要是各种直接或间接手段，给借款人心理压力，敦促赶快还钱。

催收团队甚至有佣金，有些方法说重了其实挺扰民的。我那时压力最大的时候，居然收到过说要上报征信，影响子女高考这些夸张言辞。

而真正的仲裁委员会是不会直接打电话催我还钱的，他们主要的任务是“裁定”金融合同纠纷的责任归属，比如说，借贷合同到底是否有效，利息是否合法，逾期违约怎么处理等等。把仲裁等同于催收，其实是个误区。

仲裁和催收的本质区别

经历过了之后，我了几个关键点，两者的区别非常明显

催收是债权人委托专门的第三方公司（也有内部团队），谈判、提醒甚至压力，来催促债务人履行还款义务。手段包括打电话发短信、上门、甚至有诈伤、恐吓，手段参差不齐。

仲裁委员会是为解决争议设立的类似“民事法庭”机构，他们不会帮金融方收债，更不会采取骚扰的方式来“迫使”借款人还钱。仲裁走的是法律流程，你逾期被申请仲裁后，会按流程通知你参与，有权提交你的证据或抗辩材料，裁决下来后才能走司法程序，比如向法院申请强制执行。

催收没有裁决权，他们只是帮收钱，怎么追还款归还款。如果仲裁或法院之后，有了正式的裁决文书，金融机构才有权申请法院强制查封、冻结账户。也就是说，催收本质上是个人/公司行为，仲裁则拥有一定的法律辅助性权威。

我被仲裁委员会通知那天，电话根本不是来骂我，也没有威胁我，只是公事公办给我时间准备材料说明情况。而银行委托的催收公司，语言上直接带压力，说不还款就追到公司去。这两者真的完全不是一种风格。

遇到仲裁和催收，应该如何应对？

走过一圈后，我其实更怕强势催收的“人情压力”，他们信息掌握得特别多，还试图和亲戚朋友联系。遇到仲裁流程，只要不是逃避，合理配合，结果都是公开、公正的。仲裁不会跑过来催你电话、天天威胁你告你。如果真的收到仲裁书，不要紧张，看清上面内容，如果有不合理部分，比如高息、超范围收取费用等，可以依法提出异议。

我自己后来就是准备了相关还款记录、工资单，和仲裁的工作人员正面沟通，说清了自己经济情况和还款计划。的仲裁结果，按照合同和法律执行，起码没有因为“催收暴力”而影响到我的正常生活。反倒是那些电话骚扰、胡乱报警的催收人员，真正意义上让我有了负面情绪。

下来，仲裁更像规则裁判，催收是具体执行

那段日子让我明白了，有金融纠纷，被申请仲裁其实只是流程的一部分，面对仲裁委员会没必要过度恐慌，按时处理、积极提供证据，维护好合法权益就行。而催收则需要分辨是否合法，如果对方有威胁恐吓，记得保存证据。如果走到仲裁、法院阶段，所有纠纷就落到法律框架内办了。只要合理应对，权益都是有保障的。

后来我把逾期问点点按程序解决，有些金额根据仲裁书得到合理减免。当下这样的经历不像畅通无阻，但至少明白了催收和仲裁的本质差距，不会再被各种电话乱了阵脚。希望我的经历能给像我一样迷茫、焦虑的朋友们一些帮助。