当我第一次用放心借分期借款时，没想到后面会因收入不稳定，导致发生了逾期。那段时间压力特别大，手机不敢开静音，担心随时接到催收电话。一系列摸索和与客服反复沟通，我终于找到了一些办法，成功申请了停催处理。今天把自己的经历分享出来，希望能帮到同样遇到逾期烦恼的朋友们。

逾期后我做的第一件事

其实最初逾期那几天，我试图靠自己的兼职收入还上欠款，可现实比想象中难多了。每天累计的利息和违约金，心情越来越焦虑。冷静下来后，我查了自己的贷款合同，发现放心借是与持牌金融机构合作的产品，逾期不仅会被催收，还可能影响征信。于是我鼓起勇气，拨打平台客服热线，主动说明情况。

客服问了我的基本情况，包括逾期原因、目前收入、预计还款时间。我没有夸大或者隐瞒，只是实话实说。客服听完，一开始还是按照话术提醒我尽快还款，但我明确表达了现实困难，也表达出积极还款的意愿。客服建议我申请特殊情况协商，并提供了具体的操作流程。

怎么操作停催申请？

多次沟通，我了解到可以尝试放心借APP、微信小程序或服务热线进行“停催申请”的提交。我当时放心借APP里找到专属的客户服务板块，按照指引填写了个人信息、逾期原因、目前的经济状况和预计还款计划。这些资料提交后，平台会有专人进行回访核实。

实际上并不是每个人都能顺利申请到停催，主要还是看真实情况。如果能提供失业证明、住院证明或其它经济确实困难的材料，的几率会稍微高一些。我当时没有特别正式的证明，只写了详细的收入来源和生活支出表，并确保信息是真实的。提交后过了一天左右，平台安排了工作人员和我电话沟通，详细问了我的状况。后，他们暂停了让催收人员联系我的进度，给了我一个短期还款宽限期。

停催后还是要积极沟通

得到停催后那几天，我感觉压力小了不少，但内心还是明白，这不是彻底免除债务，只是暂时不给我打催收电话。停催期间，工作人员会约定具体宽限期内的还款安排，并提醒要遵守双方协商的要求。

我按时把能还上的钱优先还了进去，每次还款后都主动联系对方，再次说明困难并补充最新收入流水。不能“鸵鸟式”不接电话，否则一旦沟通中断，平台有可能重新开始催收流程。

逾期到底会不会影响个人征信？

很多朋友关心的还有逾期到底会不会影响自己的征信。放心借分期本身连着正规金融机构，逾期后有概率会被如实上报到央行征信中心。也就是说，一旦逾期记录上传，可能会个人信用报告上显示“逾期”这一信息。而这样的记录会还清欠款之日起，至少征信上保留五年。期间如果需要办理贷款、信用卡，甚至有些公司招聘查信用都会有一定影响。

不过，根据我的经历，很多情况下只要能及时与平台沟通，说明清楚实际困难，并宽限期内还清拖欠欠款，对于个人信用的损害要小一些。如果逾期天数比较短，有时候并不会马上上报征信，尤其是个别纯互联网非持牌机构。不过放心借属于正规合作方，规矩一般很明显，不建议存侥幸心理。

如何减少逾期对征信留下的痕迹？

我当时努力地收集了相关证明材料，主动沟通，说明自己不是恶意逾期。大部分客服和风控审核人员也会酌情考虑实际情况，不会一上来就各种强硬措施。只要表现出积极还款的态度，依然有机会减轻征信影响。即使已经被上报了，尽快还款后，信用报告上记录的是“已还清”，而不是“呆账”或者“未结清”，这样等以后需要办理其他业务时，更容易得到理解。

生活的压力下更要理智应对催收

逾期期间我也接到过少量类似威胁性的电话，一开始很害怕，但后来明白了正规平台的催收一般都是合法合规的。遇到言语过激的可以及时投诉，最关键的是保持理智沟通，把主要时间和精力用实际谈判和自我调整上。

我也对自己的收支做了全面梳理，从每月购物、娱乐等方面减少开销，让手里流动的钱更多优先去偿还贷款。慢慢地，经济状况有了缓解，再也不用天天担心接电话了。

给同样有逾期顾虑的年轻人的建议

回过头来看，每个人可能或多或少都会遇到资金压力，网络贷款本来就是一把双刃剑。真正遇到还不上钱的时候，最重要的是别讳疾忌医——不要恶意逃避或者用其它高息贷款“拆东墙补西墙”。主动联系平台，说明实际情况，大多数情况下平台也不会一棒子打死，而是愿意找到合适的解决办法。按时反馈经济情况，守住约定流程，这样才能最大限度地减少逾期带来的影响。

逾期偶有发生，但只要积极解决，认真沟通，日子总是会慢慢变好的。希望我的经历能给还为逾期焦虑的小伙伴们一点信心和指引。