前几年，因为消费观念比较随意，总觉得以后能赚到更多的钱，于是开始办理信用卡、使用花呗和借呗，慢慢地不知不觉负债越来越多。直到有一天，打开支付宝时，花呗、借呗合的账单已经攀升到五万元，这才意识到问的严重性。后来因为工作变动，收入没有之前那么稳定，月供压力一下子让我喘不过气，还是出现了逾期。那段日子可以说是焦头烂额，但回头看看，也算是积累了不少经验，想把自己的一些方法和心态调整过程分享出来。
冷静面对现实，不要逃避
当发现自己无力按时还款时，最容易产生的，就是慌乱和自责。那时候每天都很焦虑，时不时就拿起手机查看消息，担心会接到什么“神秘”的电话。但是越是焦虑，事情就越容易朝坏的方向发展。后来我强迫自己冷静下来，认真梳理了手里的欠款总数以及自己的现金流。现实是没办法逃避的，钱也不可能自己消失，与其每天害怕，不如主动正视问，把能做的都做一遍。
了解逾期有什么后果
逾期之后，最关心的无非就是逾期后会不会被起诉？会不会影响征信？会不会被爆通讯录？我当时做了不少功课，也咨询了不少有同样经历的人。其实支付宝旗下的花呗、借呗属于消费信贷产品，逾期后会先进行短信、电话提醒，后期也可能委托第三方催收。至于征信这块，现支付宝部分产品已经接入了央行征信，逾期上报征信的可能性是存的。如果长时间不还，理论上是有被起诉的风险。一般只要自己态度积极，沟通良好，比如说明目前收入状况，尽可能展示还款诚意，很多问是可以阶段性缓和的。
坚持和平台沟通，争取协商分期
一开始逾期了以后，我也是忐忑不安，不太敢主动联系客服。后来实顶不住压力，还是打开了支付宝的线客服，把自己的实际困难、还款计划都写得很清楚。客服了解情况后，有建议我尝试分期还款或者最低还款。利息和违约金还是有的，但比利滚利到数额越来越大的好。遇到某个月实拿不出钱，我就跟客服联系，看能不能调整还款日，或者暂停一两个月。其实平台会看用户以往的信用表现，适当给到一些扶持政策。不过每个人情况不同，具体能不能协商成功可能有差异。
保持通讯畅通，避免无故失联
有不少人逾期后选择换手机号、拉黑电话、关闭通知，觉得这样能让自己安稳一点，但实际上这反而会产生更大问。因为一旦被平台判定恶意逃避，后续想协商就会越来越难，甚至会增加法律风险。我一直都没有做出切断联系的行为，每次有沟通，是催收电话还是提醒短信，我都认真解释自己的现状，并表达正兼职、变卖闲置物品等途径筹钱。这样对方也能看到自己的积极态度，比完全消失要好得多。
学会整理债务，合理规划还款排序
负债之后的漫长过程里，我发现心态的调整以及对债务的梳理其实比赚钱还重要。我本子上详细列出了所有的欠款，哪家金额多少、还款周期是什么、利率多少，哪家已经逾期、哪家马上要到期，都做了清单。然后根据利息优先、高额优先的原则，有钱就优先去归还利率高的、惩罚机制严一点的那种产品。支付宝的利息不低，但相比一些网贷平台还算可以，所以有时候我会先还别的产品，等收入有起色或者有钱了再调整还款顺序。这个清单可以帮自己随时把控全局，不至于乱了阵脚。
想办法增加收入，压缩开支
只靠节流难以解决债务问，最关键的还是要想办法增加收入。那段时间我尝试做过兼职，比如帮外卖、做代驾、卖二手物品，能多赚一些就立马存应急。有空还能帮朋友干点杂活，也能攒下一些钱。开支方面，日常能省就省，没有任何非必要的娱乐消费。不买新衣服、不点外卖，甚至连咖啡都坚持自己冲。生活质量下降了不少，但心里踏实了许多。很多时候，真正体会到“花出去的都是债主的钱”，心态也会发生改变。
面对负面情绪，保持好的心态
还款的路可能超出想象，这个过程难免会遇到朋友的不理解、家人的责备，甚至会觉得很丢人。但只要不自暴自弃，问总会有解决办法。那段时间我很少跟身边人倾诉，实憋不住才会找亲近的朋友聊聊天。偶尔也会刷些正能量的短视频，看看同样有负债经历的人是怎么挺过来的。发现自己并不是唯一一个遇到这种状况的人之后，心态好了很多，也更容易坚持下去。毕竟生活还要继续，债务不是世界的终点。
避免以贷养贷，谨慎选择“帮助”
有时候尽快上岸，会考虑再借一笔新钱来还旧账。我当时也有想过去找些不熟的网贷公司，后来被身边朋友劝住了。其实以贷养贷无异于饮鸩止渴，只会让债务雪球越滚越大。而且网络上有很多号称“专业处理逾期”或“帮忙停息挂账”的服务，鱼龙混杂，可能被骗钱还带来风险。我的经验是先尝试自助解决，实觉得无法负担，可以考虑和家人朋友坦诚沟通，看看能不能得到点实际帮助。不要让“求助”变成新的坑。
规划未来，重新调整消费习惯
终于还清五万元后，我对消费的看法完全变了。每次花钱前都会问自己一句是真的需要，还是只是想要？用支付宝支付的时候会刻意避免“先用后付”，能不用信用消费就不用。现我每月都会强制存一点钱，设立小目标，比如半年存下一笔应急金，出了问也不会那么手忙脚乱。
欠债并不可怕，重要的是怎么去面对并逐步解决它。冷静、理性地与平台沟通，积极规划还款方案，努力增加收入，稳住自己的心态，最终总是能看到曙光。希望我的经历能给同样经历困境的你一些启发，让我们都顺利度过难关，迎来更轻松的生活。