我还记得那天中午正准备午休，突然手机“叮”地响了一下，一条极速花的短信跳了出来。上面提醒我您的借款已逾期天，请尽快还款，否则将产生法律后果。看到这条内容，心里咯噔一下，本来计划好的生活安排一下子被打乱了。熟悉我的朋友知道，我曾经因为信用卡与网贷的逾期经历折腾过一段时间，现回头来看，这个经历让我明白了很多借贷背后的风险和应该承担的责任。

逾期短信来的措手不及

说实话，收到这样的短信不是第一次，但那天还是觉得有点惶恐。工作和生活本来压力就大，网贷的还款日时间一到，不免会有些力不从心。极速花的短信直截了当，不仅提醒了逾期的事实，还强调了“法律后果”。那几天心里很不安，总觉得有一把无形的压头上的锤子，一不留神就会落下来。

逾期后的真实感受

逾期以后，最先感受到的是连环催收。电话、短信、App推送——各种方式都来通知我还款。刚开始还能撑着情绪应付，到后来渐渐感到疲惫又有点窘迫，特别是家人和同事如果无意间看到来自催收的电话，那种内疚和尴尬根本藏不住。

心理压力以外，更实际的影响是逾期会产生利息和违约金。当初借款的金额不算很多，但逾期之后利息上浮，违约金的压力一天比一天重。过了几天发现还的本金几乎没减少多少，反而欠的钱越来越多，这让我更焦虑。

个人信用的影响慢慢显现

相比起经济上的压力，我觉得最难修复的是个人信用。逾期记入征信后，对我的信用卡申请、车贷房贷审核都造成了影响。甚至有一次面试的时候，对方直接问了个人信用状况，我只能支支吾吾地解释了一番。从那以后，我意识到维护信用是多么重要的一件事。

逾期涉及的法律风险

极速花短信里提到的“法律后果”，起初我没太放心上，觉得无非就是多收点利息或者电话催催。后来跟身边的一些朋友和法律相关人士聊过，才明白逾期如果长期不还，确实有可能涉及法律问题。

一般情况下，网贷公司会先短信、电话、App等方式自主催收。如果长时间不归还，有的平台可能会将债务人提交征信系统，影响贷款人以后的金融行为。一些平台还会采取诉讼手段，法律程序向法院起诉，要求借款人偿还本金、利息及相关费用。如果法院裁决后还未还款，后续可能涉及财产执行、被限制高消费，甚至影响正常出行和生活。

极端情况下，网贷平台如果发现借款人有恶意逃债、虚假信息等情形，还有可能会涉及刑事责任。并不是所有逾期都会被起诉或者涉及刑事案件，但法律风险客观存，任何一个负责任的成年人都无法回避这一现实。

还有一点，我那会担心家人会不会被骚扰

有一段时间，极速花的催收人员总是我手机上打转。没有像传说中的骚扰家人、工作单位那么夸张，但是我还是会担心通讯录会不会被曝光、家人会不会莫名其妙接到电话。解决这个问，我主动给家人做了些解释，叮嘱他们接到陌生电话直接挂掉，同时也尽快处理逾期问，减少被打扰的几率。

走出逾期泥潭的小办法

经历了这一系列的催收、罚息、心理压力、信用受损之后，我开始教训去补漏洞。最重要的还是积极面对，不能一拖再拖。主动联系平台协商，有时可以申请延期还款或者分期，尽量减轻当前的还款压力。多跟家人朋友沟通，争取他们的理解和支持，不然压力只会越来越大。

另外把消费控制力所能及的范围，给自己做个详细的还款计划表，有多少钱还多少钱，尽量不要躲避催收。有时候逃避只会让问变得更复杂，面对现实反而能慢慢解开死结。我的信用分下来了，但现养成了记录账目和提前规划的习惯，慢慢恢复信用，从头再来不是太难。

写

借款之前一定要衡量自己的还款能力，借多少、还多少，心里要有数。如果真的遇上了逾期，也不要用“鸵鸟政策”去躲避。主动沟通、寻求帮助、积极协商，是比较能解决问的办法。法律风险确实存，但只要肯面对，事情总会有转机。一路走来，我深刻地体会到，生活会遇到风浪，但只要勇敢面对，终究会找到上岸的路。