那年我因为工作变动，手头一时周转不开，想着蚂蚁借款操作简单、放款也快，就平台上申请了8万元。其实当初也想着很快就能还上，没料到后面事情发展得有点出乎我的计划。贷款到期的时候，我因为收入没恢复，产生了逾期。现回想，这个过程确实挺煎熬，但也让我学到了很多。

了解逾期的后果是第一要务

刚逾期那会儿，内心真的挺紧张的，毕竟8万元不是小数目。我一开始只想逃避，觉得只要不理会，对方也没什么办法。但很快我发现，这样下去事态只会变得更糟糕。我网上查了一些资料，还专门去咨询了熟悉法律的朋友，才明白逾期实际上有很多实际影响。有的影响看并不严重，但多了之后就像雪球一样，越滚越大。

比如，首当其冲的就是个人信用。蚂蚁借款的数据最终会同步到央行的征信报告。一旦逾期，信用报告里就会出现不良记录，短时间里申请信用卡、贷款几乎不可能。亲身体验是，后来我办手机分期都不顺利。所以，千万不要小看逾期这件事，它比想象中更影响生活。

面对催收电话不要逃避，理性沟通更有效

逾期没多久，电话和短信很快就来了。刚开始每天都有好几个陌生电话，接大都是催收人员。我以前以为催收是来吓唬人的，其实绝大多数催收都走正规流程。只要态度好，对方基本不会用太过分的言语。我的感受是，如果逃避，反倒会让事情恶化，比如对方会找紧急联系人，甚至给单位打电话，挺尴尬的。所以，我干脆主动接听电话，把实情讲清楚，说明自己目前临时还不上，但有还款意愿。

很多时候讲明情况，对方还是愿意协商，比如减免一部分滞纳金或者延长还款时间。再怎么说，不管当下多难也要正视现实，这样工作和生活才能照常进行。

逾期后有哪些法律责任

我最关心的还是法律问。8万元毕竟数额不算小，真怕走到法院那一步。于是我认真研究了一下相关法律。贷款逾期属于民事纠纷层面，蚂蚁借款会按照合同约定收取罚息、违约金等，不会直接涉及刑事犯罪。只要你不存恶意骗贷，比如用虚假资料套现，基本不会构成法律层面的“诈骗”。

但如果长期不还，对方有权法院起诉。正规网贷平台都会保留借款合同和各种凭证，打官司很容易胜诉。我自己查的结果是，到那时候还是要还本息和逾期违约金，还会被法院纳入失信被执行人名单。这样不仅高铁飞机不能坐，很多正常生活都会受限。所以我下决心还是要想办法把债务解决掉。

家人沟通和心理调整很关键

其实贷款逾期以后，最折磨人的不是还不起钱的现实，而是那种压力感。每次手机响都像是提醒我欠款的事实。我那段时间情绪特别焦虑，后来觉得这样下去不行，必须找家人聊聊。和家人坦白了自己的情况后，反倒觉得轻松不少。

我家人一听说借了8万脸上不好看，但最终也还是支持我一起想办法。有家人的理解，精神状态好了很多。过程中我坚持正常工作，减少不必要的花销，争取多攒点钱，分步还进去。换一种心态去面对，不再把逾期当成遮羞布，才能踏实想办法解决问题。

如何避免逾期风险

吃一堑长一智，现回过头来看，最重要的不是怎么面对逾期，而是怎么预防。我了几点经验

一是理性负债，不要被低门槛诱惑。很多网贷放款快，但还也快，还是得根据自己的实际收入，量力而行。二是保持良好的还款习惯，提前规划资金流，对还款日做到心里有数。三是真的遇上还不上，第一时间联系平台协商，争取一定的缓冲期。毕竟讲明白总比硬扛效果好。

协商还款的实战经验

人困境里，总要主动寻找出路。我逾期后咨询了客服，明确表达了还款意愿。平台那边提供了几种解决方案，有自动扣款、有分期，有展期。其实协商过程不难，关键要有诚意，也不要一味拖延。据我了解，平台通常愿意帮客户争取减免一部分逾期利息，但本金部分一定还是要还的。我自己当时就是把收入情况和困境如实说明，争取到了三个月的分期还款，压力相对小了很多。

一下

贷款八万元不是罪过，但逾期也不是终点。主动面对，和家人沟通，和平台协商，用正面心态迎接挑战，才能逐步走出困境。如果有人正面临逾期，不要害怕。只要你有还款意愿，愿意面对现实，一切总会渐渐好。