前段时间，我因为消费过度和理财不善，导致信用卡和网贷出现了逾期，蚂蚁金服的账单也没有按时还上。那段时间压力特别大，每天都提心吊胆，生怕一到期就会被起诉或者影响个人生活。后来不断咨询朋友、查资料、和平台客服沟通，终于理顺了思路，看清了问真相，也顺利把债务慢慢解决掉了。现回过头来看，想把我的真实经历和大家聊聊，也许能给遭遇类似情况的朋友一些启发。

第一次逾期一波三折的心路历程

起初没能按时归还蚂蚁金服借款时，手机短信、App消息提示接踵而至，里面不乏提醒逾期将影响征信、账户会被冻结，甚至提到了“法律责任”这些字眼。老实说，看到这些内容心里特别害怕，担心信用报告全是污点，也怕“被起诉”后留案底，甚至会影响工作、生活。慌神之下，我试图东拼西凑把钱还上，可是越忙越乱，钱根本不够。

正规网贷平台的催收流程

咨询我身边做金融行业的朋友、认真对比网络上的各种信息，我慢慢明白像蚂蚁金服这样正规的大平台，他们有严格的催收规范。一般逾期后，会先短信、电话、App提醒，平台客服也会尝试联系借款人协商还款事宜。只有极端情况下，比如长期逾期、沟通无果甚至失联、涉案金额巨大，才可能走到起诉这一步，大部分还催收和协商的阶段。

逾期被起诉的几种可能

说，真的被直接起诉的案例其实非常少见。法律诉讼成本高，起诉流程周期长，平台通常会优先协商或者重组的方式来保障回款。有时候，逾期金额若很小，平台也不会第一时间采取极端措施。除非像我后来了解到的，有的人多次严重逾期，失联不接电话，也一直不还款，这种情况下就容易触发诉讼流程。

逾期影响征信吗？

不可否认，逾期以后征信肯定会受到影响。蚂蚁金服的产品有些会上报征信，比如花呗、借呗，现的“信用”很重要，一旦逾期被上报后，个人的贷款、买房、买车相关业务都会受制约。我当时看到征信有了“2”、“3”这样的数字，内心挺懊恼的，但好后续主动协商还款，影响并没有继续恶化。

如何正确应对逾期

我下来，遇到逾期不慌乱、不逃避才是最重要的。第一步是保持通讯畅通，不要拒接平台电话，也不要屏蔽短信，这样方便与对方沟通，说明自己的实际情况。第二步可以主动联系蚂蚁金服的客服，说明暂时无力还款，争取协商延期或分期偿还。绝大多数客户经理态度都还是比较理性的，他们也会看你的还款意愿和以往信用情况。

备齐证据，维护自身权益

催收过程中，如果遇到一些言语激烈甚至不文明的催收方式，可以截图、录音保留证据，但不要和对方起争执。我个人没遇到过非法催收，但曾经有催收员加我微信发过很多消息，让我很烦躁，但我还是尽量理性沟通，始终本着解决问的心态处理。

勿信谣言，关注官方信息

网络上有很多关于蚂蚁金服逾期就要“坐牢”或者“家庭、单位都会接到威胁电话”这样的说法，我后来发现很多都是夸张和虚假的。蚂蚁金服正规金融平台，催收过程遵守法律法规，不会恶意泄漏隐私，也不会进行身体威胁。自己心里要有数，不必被极端说法吓到。

积极制定还款计划

我做法是，认真盘点自己的财务状况，把每月的收入支出列个表，留下必要生活费，把剩余部分用于还款。能找亲友短借就短借一部分，优先还清逾期时间久、利率高的那几笔。有时候平台会推分期或减免部分利息，这种优惠要抓住，多跟客服联系，把可协商空间尽量争取过来，减轻后续压力。

起诉并非终结，正确面对法律程序

如果真的不幸被平台起诉，也不必过分恐慌。按照正常流程应诉，诚实陈述自己的经济状况，大多数情况下法院会主持协商分期还款，而不是“一判了之”。关键是要配合法律程序，切勿恶意逃避责任。

还清欠款后的感受

把所有欠款结清那一刻，整个人都轻松了许多。征信想要彻底“洗白”还有一段时间，但至少生活和心理回归正常了。我格外珍惜现有信用卡和花呗的额度，平时消费更谨慎，再不会逾期了。

经验分享

回头看这个波折过程，最大的体会就是，遇到问定不要逃避，及时沟通很关键。正规平台的债务问都能合理协商解决，怕的是把问拖大，到连自己都手足无措。理性对待催收，不信谣言，制定明确还款计划，积极争取协商空间，这样基本不会走到极端后果那一步。当经济压力好转后，及时修复个人信用，长记性，后面的生活会轻松许多。