那一年，我没能及时还上信用卡和两笔网贷，生活一度变得很焦虑。刚开始逾期的时候，我其实还抱有侥幸心理，觉得能快点补上，但没想到后果比我预想的严重，影响到方方面面，包括后面申请贷款买房买车，都变得艰难。

信用卡逾期，我经历了啥

信用卡逾期的那几个月，银行先是发短信催我，后来开始打电话。每次看到银行号码出现，我都心跳加速，有时候真的不敢接。不过银行工作人员态度还算温和，就是不断提醒我尽快付款，否则会产生更多的利息和违约金。

银行催收，逾期记录会被上传到征信系统，这一点我后来查征信报告时看到的。只要逾期超过一天，银行就会记到征信上，哪怕钱补上了，记录依然。逾期最长的是一次三个月，那次因为资金周转不过来，整个人压力大到失眠。

网贷逾期，短期影响更大

网贷逾期后，平台的催收方式就比银行要“直接”很多。短信、电话，还有APP站内信，花样挺多。有一次家人也收到了催收电话，那种尴尬，真的不想再经历。不是每个平台都这样，但确实有些网贷平台会联系紧急联系人。

网贷逾期还会有高额的滞纳金。比如有个平台，每天的逾期罚息让我心理压力翻倍。那段时间我每天都算欠款金额，比上班挣钱还充实。钱还上以后，平台会把逾期记录上传到一些联合征信数据库，不像银行征信那么权威，但也可能被一些消费金融公司查到。

征信受损，买房买车难上加难

后来我想着买车，申请了银行贷款，结果直接被拒。理由很简单征信系统显示有信用卡和小贷逾期记录。银行审查特别严，只要有逾期未结清，基本很难审批。有些银行说只要逾期不超过90天，全部还清后记录会有“已结清”，但依旧影响评分。

买房申请按揭贷款时，更加严格。大多数银行要求两年内无连续逾期，也不能有1次90天的逾期。我征信报告因为那次90天的逾期，导致申请房贷被拒了一次。后来等逾期记录满两年才再试，终于，但利率比别人高，条件苛刻。

生活上的压力和变化

贷款受影响，逾期期间经常收到催收电话，心理压力很大。甚至出现睡不好、失眠、胃口变差的情况。也有朋友说过信用卡逾期会影响找工作，特别是金融、银行、国企等单位，背景调查时对征信很看重。

我自己没有遇到因为征信问找不到工作，但听说有些岗位会查征信报告，这种情况下带逾期记录的确会吃亏。日常生活中，比如申请高端信用卡、手机分期、消费贷款，都有可能被拒，或者额度很低。

怎么补救，慢慢恢复信用

后来我想办法还清所有逾期款项。银行和网贷平台一般会出具结清证明，征信上也会有“已结清”的标注。有些逾期较短的，还款后半年到一年，银行审核时会看你恢复得怎么样。征信记录一般会保存五年，期间新的贷款申请会受影响，但时间拉长，影响逐渐减弱。

我开始养成按时还款的习惯。每月都设置自动还款提醒。恢复信用，还申请低额度信用卡和小额消费贷款，按时使用、按时还款，让自己的信用慢慢好转。征信分数慢慢上升，后面申请贷款时发现比前几年顺利多了。

逾期记录怎样影响后续贷款

逾期记录征信报告上，会被银行和金融机构查到。不同银行，审批标准略有差别。有的小贷公司比较灵活，只要逾期次数不多，且已经结清，会考虑批贷。但大多数银行、房贷、车贷，对逾期很敏感，有逾期就难批。如果记录里有多次逾期或者逾期超过90天，审批几乎都会被拒。

有些贷款产品，比如信用贷、消费贷、信用卡升级，就算审批，额度也会比正常客户低不少，利率也高一些。征信恢复需要时间，通常逾期结清后，良好还款记录积累一年，银行才会重新考虑批贷。

我的建议，别轻易走到逾期这一步

逾期的后果（包括征信损坏、催收压力、影响贷款等）是真实存的。就算不是每个人都会遇到极端情况，但逾期后想要恢复信用，需要付出很大努力。遇到经济压力时，最好提前和银行、平台沟通，有些可以申请延期还款或者最低还款额度。保持沟通，避免逾期，远比事后补救容易得多。

生活中难免会有资金困难，遇到逾期不要过度焦虑，但也不能选择逃避。及时还款、主动沟通、养成良好信用习惯，慢慢会让征信恢复，后面申请贷款、办理信用卡也会顺利许多。