前段时间，因为自己的消费习惯不好，又加上收入不稳定，我蚂蚁金服的花呗和借呗上有了比较严重的逾期。那时候手机不断收到催收电话和短信，心理压力特别大，总害怕哪一天会出现更严重的后果。最担心的就是听说可能会收到律师函，甚至被告上法庭，所以每天都忐忑不安。现我已经把这些债务还清了，也了解了一些相关情况，想分享一下自己的亲身经历，希望能帮到和我有类似困扰的人。

逾期开始后的心路历程

一开始只是偶尔几天还不上，觉得没什么大事。后来慢慢赎期变长，欠的钱也到了一定金额。蚂蚁金服的催收主要是短信和电话，内容大多提醒影响征信、建议马上还款。那时候我经济状况真的撑不住，接到催收电话时心跳加速，不敢跟家里人说，也不敢和朋友吐露，只能硬着头皮跟客服解释，说会尽快想办法解决。

中间还特意上网查了查，发现好多人说逾期严重可能会收到律师函，甚至会面临被起诉的风险。每天都特别害怕忐忑，总担心突然有快递、挂号信发到家里，让家里人知道了自己的糗事。其实，这段经历压力特别大，精神都崩溃边缘了。

蚂蚁金服逾期后能不能收到律师函？

按照我和身边经历过的朋友来看，蚂蚁金服的花呗、借呗逾期比较严重，且金额较大的情况下，确实有部分用户会收到律师函。一般情况下，平台会先客服、短信、电话催收，只有逾期时间很长、金额较大且实联系不上或多次催收无果时，才有可能寄律师函。所以逾期时间、金额大小、个人沟通情况这些都是重要影响因素。

但收到律师函后其实也不是说马上就会被起诉，很多情况下，律师函还是平台的一种催收方式，目的是增加还款压力和紧迫感。律师函会比普通短信催收更正式，内容基本是告知你已经逾期，要求某个期限内立即还款，否则有可能会采取法律措施，比如诉讼。这类律师函一般会快递寄到你的住址，或者联系你去社区、居委代收。

律师函寄达后会带来哪些法律影响？

律师函其实只是个通知，法律效力没有法院传票那样直接。收到律师函后，并不意味着你已经被起诉，但说明你的逾期问已经引起平台和合作机构的重视。如果此时还没有跟平台协商，拖拖拉拉拒不还款，后续平台有可能真的启动法律诉讼程序。

收到律师函后带来的影响主要有以下几个方面

心理压力倍增。家里人知道后很难解释，信任也会下降。

个人征信继续受损，之后办贷款、信用卡难度增加。

如果再不处理，有可能被起诉，面临强制执行，比如冻结银行账户、纳入失信名单等严重后果。

其实，很多情况下只要收到律师函后主动联系平台沟通，说明真实原因并尽量还一部分欠款，大多数平台是愿意协商还款方案的。

我自己的处理经历

那阵子我确实收到了律师函。内容大致是要求7天内处理欠款，否则平台有可能提交起诉。当时信寄到小区物业，还邻居帮忙转交，真的觉得脸都丢尽了。收到律师函后，整个人如坐针毡，晚上都睡不着觉。

思来想去后，我决定不能再逃避，主动拨了催收电话。沟通时说明自己的经济困境，说自己也不是故意不还，承诺一定偿还。最终和蚂蚁金服客服协商下来了一个分期还款方案。我申请了临时调整金额，每月只需还一部分，这样才勉强渡过难关。只要态度真诚，一般都能谈下来一些空间。过程中还主动去了解负债与协商的相关知识，避免自己被一些条款搞蒙。

所有欠款都慢慢还清了，生活和心态都逐步恢复正常。现回头看，不逃避问，合理面对，才是真正解决问的办法。

我的心得和建议

经历了这段时间的债务压力和律师函事件，我下来有这些心得，希望能帮助到和我一样的人

不要逃避，主动联系平台协商，说明经济情况和真实困难。

收到律师函时，不需要太恐慌，它主要是加强催收，并非直接诉讼。

积极配合，还一点是一点，善意还款能体现诚意。

避免二次逾期，如果承诺了还款计划，一定要按时执行，否则后果更严重。

关注个人征信，及时了解自己信用系统的记录情况。

调整消费观念，培养存钱习惯，避免过度消费。

债务确实给生活带来巨大压力，不过只要正视问，积极和平台沟通，还是有很大几率协商解决的。收到律师函说明问升级了，但给自己留有协商补救的空间。一定要调整心态，相信只要一步一步去应对，没有跨不过的难关。