很多人遇到信用卡或网贷逾期后，会接到以开头的催收来电。大家常常担心，这种电话是不是意味着自己马上就要被起诉了，或者给生活带来更严重的后果。面对这些问，了解催收电话的作用和法律风险非常有必要。

什么是电话催收？

电话，其实就是一种全国统一接入的客服号码，很多银行、贷款公司以及第三方催收机构都会用电话进行业务联系。收到以为前缀的催收电话，说明你的账户已经存逾期记录，相关机构电话提醒，催促你尽快还款。电话只是联系方式之一，具体并不能说明对方身份一定是银行还是第三方。

电话催收的常见流程

正常情况下，一旦发生逾期，银行或放款机构会自己打电话，以短信或App内消息方式发出提醒。一段时间，如果款项仍没还清，催收工作通常会转交给专业团队，这些团队多半用电话进行联系。内容无非是告知你逾期金额、警示逾期带来的后果，并要求尽快处理。如果长时间没联系上，催收方往往还会自动语音、朋友、家属等方式尝试联系。

收到来电是否预示正式起诉？

实际上，电话并不一定是起诉的信号。催收电话最主要功能是提醒和警示，还停留“前置催收”阶段，离走法律程序还存距离。法律诉讼通常要满足逾期时间较长、欠款金额较大，并多次催收无果。正式起诉前，一般机构会发出书面法律文书，如律师函、法院传票等，仅凭电话并不能起诉依据。

如何分辨催收电话的真实性？

现实中，有些不法分子冒充银行或贷款机构，以催收名义诈骗受害人。接到类似电话时，切勿慌张。可以以下方法进行判断记下来电号码，可以打给官方客服电话核实；仔细听清对方说的机构全称、对账明细，有疑问可官方渠道查询；如对方要求向私人账户转账、言语恐吓，要提高警惕，切忌轻信。

怎样妥善应对催收来电？

接到电话催收时，建议保持冷静态度。及时向对方了解具体欠款情况，对账无误后，如果经济条件允许，可尝试协商制定还款计划。若暂时还不上，也可以主动联系放款机构说明情况，很多时候机构会提供分期还款、延期还款等缓解措施。重要的是，沟程留存相关记录，以备日后维权或沟通使用。

被催收是否会影响个人信用？

逾期会被列入个人征信记录，产生一定负面影响，这也是催收电话频繁的主要原因之一。如果只是偶尔逾期还款并及时补救，影响不会太大；但长期逾期，信用等级被降很难恢复，一些借款人的其他金融需求也会受到影响。个人信息可能被报送至各类征信系统。

遇到不合理催收，可以怎么办？

偶尔会遇到态度恶劣、电话骚扰频繁的催收员，甚至有以暴力、恐吓等方式催收的情况。遇到这些问可理性维权如电话中有违法言行，可保留录音证据并向相关部门投诉或举报。银行和正规贷款机构有明确管理规定，不允许暴力或侮辱性催收方式。

需要注意的事项

电话容易让人担忧，但仅仅接到这样的电话，并不能说明马上会被起诉，也无需循序惊慌。早日与贷款机构沟通、处理逾期问，才是解决问的重点。日常生活中合理规划个人收支、保持良好信用习惯，才能远离催收带来的烦恼。