自从毕业后，我就一直北上广这样的大城市里打拼，和很多年轻人一样，租房、还花呗借呗，生活压力真的挺大。记得那时候，借呗额度开得还不少，看着灵活方便，有时候遇到月底资金紧张，也没太当回事地用了几次。后来因为工作变动，收入一下子降低，没想到真的出现了借呗逾期还款的事情。当时整个人都陷入了焦虑和迷茫，特别害怕会不会背上刑事责任，担心是不是逾期很快就得上法庭受审。

借呗逾期和刑事责任到底有没有关系？

很多人可能都有和我一样的疑惑借呗逾期是不是犯法？会不会像新闻里看到的那样，坐牢？其实当初我一开始也是这么担心的，还专门咨询了身边做法律相关工作的朋友，也上网查了很多资料。真实情况是，借呗这类网贷平台本质上属于民间借贷关系，涉及的主要还是借款合同和信用问。正常情况下，如果借呗逾期未还，主要是承担违约责任和个人征信上出现不良记录，说白了就是和银行还信用卡逾期一样，属于民事范畴，不涉及刑事责任。

逾期多久平台会起诉？

一开始我一直忐忑，是不是逾期一两天、或者一两个月就要被起诉。后来才了解，平台方面一般不太会因为短期、小额的逾期直接走法律诉讼程序。以我的经历来看，借呗一般会先短信、电话、系统弹窗各种方式催收，从温和提醒到后期可能语气强硬，主要还是希望用户尽快还款，减少损失。我的还款日推迟了一段时间后，的确接到了催还电话，说如果一直不处理会影响征信，还会影响未来贷款买房买车。

如果欠款金额不算太大，一般借呗也不会轻易花成本走法律程序，毕竟诉讼程序也是需要投入时间和费用的。而且，一般还会给用户相应的协商和补救空间，比如允许分期还款、减免一定利息。但如果逾期时间长达半年，金额也比较大，且多次催收无果，借呗平台才可能选择法院起诉。这时候，一旦被法院判了欠款成立，属于法律债务，不还的话就可能影响征信、甚至被列入失信名单。

有意思的是，我也问过类似经历的朋友们，大家都说只要能主动协商、及时沟通，平台其实还是更倾向于把钱收回来，而不是直接把用户推上法庭。毕竟法庭判了也不见得能马上让欠款人有能力偿还。

亲身经历说说逾期对生活的影响

当时因为一时手头紧出现逾期，我最直接的感受就是每天都挺焦虑，特别是早上睁眼就看到还款提醒短信的时候。后来陆续接听了催收电话，工作人员态度倒还算友好，就一直问我什么时候有能力归还。当时我觉得真的压力山大，甚至动过辞职回老家算了的念头。

电话短信，每当想到征信报告里可能留下污点，我就特别担心后续影响，担心自己以后想贷款买房、买车会被银行拒绝。毕竟现不管是银行还是租房公司、互联网平台，都会查个人信用。

其实我后面之所以能平稳度过，主要是主动和平台沟通说明了实际困难，希望能暂缓催收，自己也努力想办法筹钱逐步处理了欠款。后续的协商，平台确实给了一定宽限期，不到半年就还清了以前的借款。征信还是有了逾期记录，但至少没走到诉讼那一步，没有变成更糟糕的法律后果。

遇到逾期怎样避免更大风险？

后来回头看，其实当初如果不那么恐慌，早点和平台沟通，可能压力会小一些。其实，遇到借呗等网贷逾期，最重要的不是逃避，而是及时面对

主动联系借呗客服说明情况，可以申请延期还款、协商分期，避免长时间拖延带来高额违约金。

保留沟通记录，包括截图、电话录音等，以备发生争议时证据说明。

不要轻易相信所谓“中介帮助上岸”的说法，防止信息泄露或者再次被骗。

打工有收入后优先清理高利率平台的欠款，避免雪球越滚越大。

多和家人沟通，不要一个人扛压力。其实很多时候，家人知道了你的困境，反而能帮忙度过难关。

一点体会

这次借呗逾期的经历，我最大的感触就是，网贷确实方便，可也要量力而行，提前做好还款规划。而且逾期后不要自暴自弃，也别总是担心一定会出事，合理合法沟通，多争取时间，绝大多数情况都还有转圜余地。

如果真的遇到特殊情况，比如家里突发变故影响还款，可以尝试找正规法律援助机构咨询，看看有没有政策上的宽限，稳住心态，不要孤注一掷。欠债还钱是天经地义，但生活总有起落。只要愿意努力恢复，慢慢都会好的。