我记得那段日子真的挺难熬的，因为信用卡和网贷的逾期问让我压力山大，电话一天不断、短信也不停地跳出来。黑龙江人，当地遇到的网贷平台和催收方式也让我有了不少体会。今天我就把自己的经历和心得好好整理出来，希望能帮到同样遇到逾期困扰的小伙伴。

催收常见的平台有哪些？

自己的逾期经历，我发现黑龙江地区常见的网贷催收平台主要有几类。是大牌互联网金融公司，比如借呗、微粒贷、360借条、安逸花等，这些平台逾期后都会进行电话和短信催收，甚至部分会委托第三方催收公司。是一些地区性的小贷平台，例如某些小额借款APP或消费金融公司，像马上金融、玖富、来分期、易借速贷等。这些小平台有时候催收方式更加急迫，甚至上门、发函的概率也比较高。还有像拍拍贷、兴业消费金融、中邮消费金融这些全国性的平台，黑龙江地区的催收也相对规范一些。我的个人感受是，越大的平台，催收方式相对文明，沟通余地也大；而部分小平台动作快且压力大。

你会收到哪些催收方式？

逾期后的第一个月，基本上每天都能收到好几通电话，有的时候还自动变身“假客服”，假装做回访或者客户关怀。特别是一些平台喜欢用短信轰炸和机器人拨打电话，不接电话也会被反复骚扰。有的甚至晚上七八点还打过来，弄得家里人都很紧张。电话和短信外，有些平台会寄邮件通知你逾期情况，有的甚至快递发函到家里，让家人知道了事情，更添了一层压力。还有部分彩借平台会官方APP、微信、支付宝等渠道不断推送催收信息，催你尽快还款。我还遇到过第三方催收公司有点“专业”，会主动和你沟通还款计划，甚至愿意给你协调延期，还款方式更灵活一些。

哪些催收会影响信用记录？

关于信用记录的影响，我自己实际体会最深的就是经常被电话骚扰的那些平台。这里得提醒大家，并不是所有逾期都会直接上报征信，但绝大多数大型金融机构，比如银行信用卡、微粒贷、借呗这种，逾期一旦超出规定中“容时”范围，相关记录就会被上传到 人民银行征信系统。以前试着协商，有的平台会宽容一点，例如信用卡逾期后你及时还清，还能申请修复征信，但像网贷中拍拍贷、360借条、安逸花等，逾期后一般会被记录征信报告上，影响今后贷款、房贷、甚至部分公务员考试。

小额现金贷一般不会直接影响征信，但是如果逾期时间超过两个月，有的平台会把你的逾期记录上传到“数据信用”之类的大数据公司，这样个人信用也会受损。后来我申请别的信用卡、贷款时发现，哪怕以前的逾期不是征信上的，也被“风控”了。有些催收还喜欢用威胁式短信说要上报征信，其实还需要看平台合作情况，不是所有都直接上报，但一旦被记入各种贷款系统，就很难恢复了。

有什么方式能够减少影响？

我尝试过主动和客服沟通，说明自己的情况，看看能不能申请延期或者分期还款。有些大平台愿意听你说，并给出合理的方案，比如延期一两个月、甚至部分减免罚息。不要避而不谈，越拖越严重，影响了信用以后再想挽救就更难了。小平台更倾向于直接全额清偿，不愿意协商，所以多和他们沟通争取合理还款计划很重要。

及时还清、或者主动说明自己遭遇，部分平台可以申请“征信修复”，但不是所有都能成功。关键是不要发生暴力催收、骚扰家人，否则生活影响会更大。我还记得有一次平台打电话到我的单位，礼貌，但还是让人挺尴尬。所以如果能主动处理，尽早还款和沟通，避免影响征信非常重要。

逾期导致的生活影响

信用记录受损，逾期带来的生活影响也挺大的。我自己曾经一度睡不着，怕电话骚扰家人和单位，也担心征信受损以后无法贷款买房买车。后来不断沟通和还款，部分平台撤销了逾期举报，征信也渐渐恢复。现回想，当务之急是保持冷静，不要一味躲避催收。

遇到逾期怎么办？

说真心话，每个人的情况都不同，但是面对催收，不能一味逃避。主动联系平台、说明自己的情况，尽可能争取宽限期和合理还款计划。更重要的是，避免让自身信用受损，影响到未来贷款、工作、生活等方方面面。保留好相关沟通证据，尤其是还款证明、协商沟通记录。如果以后需要申诉或者修复征信，也能拿出来用。

的经验分享

逾期问不可怕，关键是要面对和解决。黑龙江地区的网贷平台催收大多数以电话、短信为主，只有极少数会上门或寄快递。影响征信的主要是大平台和银行，如果遇到，尽早协商还款，部分平台提供延期和分期，积极沟通非常重要。生活上，保持健康心态，多和家人沟通，避免因催收带来更大的困扰。经历过之后，我对信用和还款都更谨慎了，也希望我的经历能给正经历催收的人带来一点帮助和信心。