去年有一段时间，因为各种原因，我的信用卡和网贷相继逾期。压力真的很大，尤其是每天都要面对那些催收短信和电话。有一天，我突然收到一条“蚂蚁金服”发来的短信，说如果我不马上还款，他们就要寄送律师函，还会诉诸法院。吓得我一下子慌了神，心里七上八下，但我最终还是冷静了下来，决定先弄清楚短信到底是真的假的，再做决定。

收到“律师函”短信之后的心情和第一反应

那天早上，手机“叮”了一声，一条短信显示“【蚂蚁金服】尊敬的客户，您因逾期未还款，我公司即将委托律师寄送律师函，并起诉您的恶意拖欠行为！”看着那一串字，一个普通上班族，我瞬间脑瓜子嗡了一下。脑子里各种画面闪现，什么法院、诉讼、警察……一度怀疑自己要身败名裂。不过仔细一想，那些年前的类似短信也出现过，而且每次来源好像都不太一样，这让我产生了怀疑这些短信，到底真实可靠吗？是不是骗子又骗人呢？

第一步，核查短信的号码和内容

我反复读了几遍短信，留意了一下发信号码。发现并不是蚂蚁金服官方的服务号，而是一个陌生的普通手机号。正常情况下，像支付宝、蚂蚁金服这种大公司都是用官方实名认证的服务号发重要短信，而且短信内容里一般不会用特别激烈的字眼，比如“恶意拖欠”“法院强制执行”这类词。

我打开支付宝App，翻了翻消息中心，发现根本没有相应的官方通知。当时我就感觉，这条短信的可信度堪忧。从我的经验来看，如果某家金融机构真的要和你走法律程序，流程其实很规范，一般会有多次正规通知，而且大多会提前给你官方平台内发公告或者电话核实，而不是冷不丁地发个陌生号码短信吓唬你。

官方渠道验证信息

担心自己疏忽，我还是去支付宝APP找到客服，详细询问了我的逾期情况，顺带咨询是否有“寄律师函”一事。支付宝的客服态度很耐心，跟我明确表示官方并不会陌生手机号发布类似信息。之后，我“蚂蚁金服”公众号、公示电话等官方渠道核实了一遍，答案都差不多——真有重大法律动作，前置沟通都不会用这种方式简单粗暴通知。

网上查了一圈，发现这种冒充金融机构催债的短信其实不少。有的人当场被吓得赶紧还钱，结果被骗了转账。有的人像我这样，对照官方渠道一一核查后没有上当。

判断短信真实性的一些技巧

现回头，遇到类似“将寄送律师函”“法院起诉”的短信，可以先冷静做以下几件事

看发信号码是不是官方认证号或者官方渠道公布的号码。很多骗子用的是普通手机号，甚至是境外号码。

核对内容真实度。正规机构非常少直接用恐吓语言，都是走流程，以理服人。如果短信里说得特别吓人、流程混乱，十有八九是假的。

打开官方APP或登录官网看看是不是有同步信息。越大的机构，对逾期客户流程越规范，一举一动都留痕迹。

有疑问时，主动官方客服热线或者官方APP内的客服咨询，一定不要直接回拨短信里的电话，也不要轻易点里面的陌生链接。

我是怎么解决逾期问的

我当时没有被短信吓得马上行动，而是认真梳理了自己的经济状况，主动联系了各家金融机构说明了实际困难和还款意愿。正规机构很重视这一点，沟通后都给了我合理的还款方案，有的能分期、有的可以延时，这就给了我喘息的空间。

期间确实感受到正规金融机构和一些催收公司、诈骗分子的差别。正规机构的态度较为理性，会听你诉说情况，还会提醒你不要相信陌生短信、注意信息保护。而那些动不动“寄律师函”“法院起诉”的短信，逻辑混乱，内容粗暴，很多地方都经不起推敲。

个人经验分享保持冷静，理性应对

经历过逾期和催收的阶段，能体会到很多人几乎本能地怕事，容易被一点风吹草动搅乱心情。但事实证明，越是着急，越容易掉进陷阱。只要把握几个原则核实对方身份、不未确认真实身份的情况下随意转账、主动和官方客服联系，绝大部分问都可以正常沟通解决。

如果确实出现了困难，不妨勇敢说出来，和机构协商调整计划，而不是消极拖延，更不要轻信带有威胁色彩的短信。慢慢熬过困难期，会发现生活还是有转机的。

给同样遇到“寄律师函”短信的朋友几点建议

冷静下来，先别被吓到。

别随意汇款或者主动联系未知号码，对方说得再吓人也得查清楚。

主动对账，有问直接找官方渠道核实。

主动沟通还款不是丢人的事，很多机构有配套方案，关键是要有解决诚意。

一路走过来，最珍贵的感悟是，不要让恐吓型短信占据你的心情。多留几个心眼，多花几分钟查核真假，做到心里有底，就没有什么可怕的。每个人或许都会遇到低谷，但只要不放弃努力，路总会越走越宽。