说，关于芸豆借款的这件事，当初借钱还是因为家里临时要用，没太多考虑后果。利息高是高了点，但那会儿着急用钱，也没管太多。还完几期后生意不好做，慢慢地还不上了，一下子就拖成了逾期。那会儿还挺焦虑，怕被骚扰、怕被告、甚至怕影响工作和家人。可后来，一年、两年过去了，芸豆借款一直没有打电话，也没上门，就是悄无声息地待那。老实说，我心里也就渐渐没那么紧张，想着是不是这事儿就算了。
谁知道最近突然收到芸豆借款的短信，说我逾期还没结清，让我尽快还钱，否则将要承担法律风险。看到短信心里又开始打鼓，这是不是他们要动真格的？会不会真的被告？毕竟都两年了，为什么现又来催？不想家人再被我拖累，可现自己经济还不宽裕，不敢贸然还。折腾了几天，查了下资料，也咨询过相关的朋友，想把我的经历和思考，分享一下，有类似情况的朋友可以参考。
两年没催并不代表欠款被免除
最初我以为，如果平台两年没联系我，可能是他们已经把账放弃了。其实并不是。现一查，“逾期”这两个字还好好地显示着。而且征信报告或者信用平台，能查到这个记录一直没消掉。朋友提醒我，贷款这种事儿，平台有时压着不催，是因为它们有一套自己的催收和结账流程，不代表就不追了。尤其像芸豆借款这样的平台，有可能把债务打包给第三方、甚至用于后续的清收计划。账一直都，哪怕暂时没人催，也不能认为就自动消。
确实听过有的朋友欠款以后很久没人管，结果三五年后一下子收到法院传票。不是说每个人都会被起诉，但我像我这种，名字和身份证号都早就留对方手上，想赖掉确实不现实。
平台突然短信催收，可能是清账阶段
这次收到短信，是两年暂停后第一次收到芸豆借款的催收。仔细想想，很有可能是平台正进行欠款的清账，有的甚至会把欠款数据打包卖给第三方。如果碰到催收短信或者电话，说明你的逾期并没被遗忘。
我的短信里用词挺严厉的，说如不结清将承担法律风险。我一开始有点怵，怕是不是要上法院。后来才知道，这实际上是大多数网贷平台催收的“标准话术”。他们会用一些比较“吓人”的措辞，让你赶紧乖乖还钱。但除非金额特别大，或者的确证据齐全、流程规范，一般不会直接就走法律途径。
我查了下，类似芸豆借款的合同里，确实约定了如果逾期很久未还，对方可以向法院起诉。但实际每年真正被告进法院的网贷案件只是一小部分，大多数还是以协商还款、催收为主。毕竟起诉有成本，而且追溯几年后的债务成功率未必很高。
严格逾期还是有法律风险
短信很多时候是催促，但不能说就绝对没风险。毕竟欠了钱还不上，合同摆那里，平台理论上随时可以用法律手段维权。特别是逾期时间很长，金额又不少的情况下，被告到法院的可能性还是存的，没谁保证不会发生。
一旦法院受理后判决下来，即使你暂时还不上，名下有财产也可能依法被查封执行，对于人生之后的银行贷款、房贷、出行、甚至子女教育都有可能带来不便。如果暂时经济有困难，建议还是跟平台或者第三方协商一下，尽量把逾期控制下来。不然放太久，给以后留下后患。
如果一时无法全额归还，可以尝试协商
像我现的情况，手头资金有限，要全额一次性还清压力很大。所以收到短信后，我第一时间平台官方APP上联系客服，说明自己的实际情况。一般来讲，平台还是愿意跟借款人协商的，只要能表现出还款意愿，部分商量出分期或者减免一部分利息的机会会大一些。
协商的时候要注意一点，多准备些材料证明自己的收入、困难，也别太死板地拖。要是平台同意免息或者延后几期还款，不要错过机会记得保留好协商的沟通记录。防止后续有纠纷，起码有东西能佐证。
有时候如果平台把债务卖给第三方，第三方催收会更严厉一点，但其实他们也想把账收回来，多数愿意减免一部分本金或者利息来达成协议。这期间千万记得，不管怎么协商，不要转账到私人账户。要官方途径，避免被骗。
不要忽视征信的影响
曾经我以为只要没人上门催，家里和朋友就不会知道。可有一次出于好奇下载了征信报告，发现那一笔逾期赫然列，而且对后续申请信用卡、贷款都造成了影响。工作上有些岗位要查个人信用报告，有污点的话影响求职，甚至房东有时候租房也会查。
不少平台目前数据还没接入全部官方征信，但行业间有共享黑名单的情况。长期不理会逾期，影响大了自己生活与家人。有朋友想买房、换工作，结果卡征信环节上，后悔莫及。所以哪怕一时间没钱，也该及时和平台沟通，把影响降到最低。
个人的反思与建议
对于像我这样的负债人，经历过网贷逾期，最深的感触还是欠的钱终究要想办法还。别指望时间能自动抹去债务，也别被短暂的“平静”麻痹。哪怕平台很久不催，也随时可能重启清账。与其等着受动，不如主动沟通协商。
同时要警惕手机短信、陌生电话等，分辨清楚真假催收。遇到不合理的骚扰、暴力催收，可以合理途径维权。以后再遇到资金周转问，还是要理性规划，留点备用，别再被高利贷坑一次就长记性了。
像芸豆借款这样两年没催，突然发短信说要承担法律风险，肯定不是虚张声势，不要掉以轻心。重视合法权益，及时沟通协商，争取早日走出负债困境，让生活早点回归正轨。