日常生活中，很多人会选择网商贷这样的互联网小额信贷产品来满足资金周转的需求。还款期内如果遇到暂时的经济压力，部分借款人会选择申请“二次协商分期”。不少朋友关心协商后的还款安排会不会对征信造成影响，还有，就是调整了还款进度之后对额度有没有什么变化，这些其实跟每个人的信用和未来借款机会息息相关。

二次协商分期是什么

简单二次协商分期就是指借款人按照原计划还款有困难，平台的协助下把剩余的欠款再分成若干期来慢慢偿还。常见的申请理由有收入减少、突发支出或其他资金紧张的情况。如果平台认可你的情况，会给出新的还款方案，比如延长还款周期、减少每期还款额等等。

协商分期对征信有影响吗

最受关注的一个话题就是征信。其实，网商贷属于正规金融产品，还款记录都会平台反馈到央行的个人信用报告。首次出现逾期的情况，一般会征信上形成“逾期”记录。如果逾期后协商，一定要严格按照协商后的新计划按时还款，否则又会形成新一轮的逾期记录。即便成功协商，征信报告上可能仍会记录此次还款方式的变更，比如“特殊还款”状态。

这种“特殊还款”的备注本身不是逾期，但会提醒以后的贷款机构，该用户曾因还款压力需要特殊处理。银行和其它贷款机构查询征信报告时，看到这些特别备注后有时会更加谨慎。处理态度会根据机构内部政策来调整，但不能一概而论“肯定无法再借”或者“肯定影响极大”，但留下这样的说明，确实不会完全不被关注。

还款进度调整后会不会影响额度

很多人会想，协商分期之后，额度还能不能恢复，或者以后还能不能再用。平台对于额度的调整，主要考察借款人的信用表现、还款能力和风险状况。如果还款进度被调整，等于平台认为现有还款方式已经超出你的承受范围。一般新协商期内额度会被冻结，停止放款。即便全部还清以后，平台风险控制，短时间内恢复额度的可能性也比较低。

有的朋友可能首次出现协商分期后，后续很长时间也没有新的额度，即使征信上标注为“已结清”。这其实也是平台管理风险、保障自身资金安全的一种方式。能不能恢复，还要取决于后期还款的表现、收入情况等因素，所以要学会合理规划自己的财务，避免多次协商分期。

这样做有助于恢复信用和额度

如果发生了协商分期，不要泄气。可以从以下几个方面入手，逐步修复信用

按照新协商的还款安排，准时足额还款，建立良好还款习惯。

日常保持手机畅通，及时了解账户变动和平台信息。

适当减少其它借贷申请，避免短期内多头借款，因为平台、银行都能看到频繁借贷的行为。

可以储蓄、定期理财等方式增强个人的资产状况，提升自己的信用实力。

长期坚持下来，等到协商分期结束、账户恢复正常后，再去考虑新的贷款或者额度申请，成功的机会才会提高。

避免二次协商的几点建议

有些网友因为多次协商，信用受损，借新还旧成了恶性循环。其实管好日常小额贷款，要按量使用、适度借款。遇到临时经济压力时，先和家人、朋友沟通，或者调整日常支出，看看有没有化解办法。如果实要协商还款，一定要将自身情况如实告知平台，争取获得对方理解。切记，协商后一定要按约还款。

借贷要理性，一步一脚印

像网商贷这类互联网信贷产品，确实给生活带来方便，但同时也需要合理管理个人财务。二次协商分期并不是解决问的最佳出路，只能算是特殊时期的临时缓冲。最关键的还是未雨绸缪，保持良好的信用和健康的消费习惯。养成按时还款的习惯，对于维护个人征信、今后的信贷申请都会有正面帮助。

还款协商影响征信是一种客观情况，还会对额度有一定程度的限制。只要积极解决问，注重信用修复，未来恢复机会还是存的。用踏实的心态对待金融生活，日子才会越过越顺。